– Строк дії договору. Чому це важливо? Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Великої Палати Верховного Суду 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.
Тобто, в договорі вказано, що кредит надано строком на 10 днів, то нарахування відсотків з 11го дня – припиняється. На практиці ж, банк або інша фінансова установа нараховує відсотки стільки, скільки їй заманеться.
Крім цього, від строку дії договору, обраховується і строк позовної давності.
– Наявність підписів на всіх частинах договору (приклад – заяви Приватбанку, в яких немає жодних умов, окрім особистих даних. Нещодавно така ж ситуація була і з банком ПУМБ – підпис лише на заяві, а на умовах, в яких визначено всі деталі договору – підпис позичальника відсутній). У своїй постанові від 03 липня 2019 року (справа Nº342/180/17), Велика Палата Верховного Суду, вказала на наступне: “У заяві позичальника від 18 лютого 2011 року процентна ставка не зазначена. Крім того, у цій заяві, підписаній сторонами, відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобовʼязання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Витяг з Тарифів та Витяг з Умов розуміла відповідачка та ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачкою кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування”.
Тобто, Велика Палата Верховного Суду дійшла справедливого та законного рішення та вказала на те, що Умови та Правила банківського обслуговування – не являються частиною кредитного договору, а тому визначені в них процентні ставки та штрафні санкції не можуть застосовуватись до правовідносин, що виникли між Банком та позичальником.
Оскільки Умови та правила банківського обслуговування не є частиною кредитного договору – Банк не має права посилатись на них, як на підставу отримання кредиту, продовження дії договору, нарахування відсотків, тощо.
– Наявність умов щодо пролонгації (продовження) Договору та самої пролонгації. Часті випадки, коли на заперечення проти позову про стягнення заборгованості, боржником надається відзив, в якому вказується на те, що строк дії договору становив, наприклад, 10 днів, але банк поза межами цього строку продовжував здійснювати нарахування відсотків, що призвело до неправильних нарахувань.
В свою чергу банк, одразу вказує на те, що автоматично відбулась пролонгація (продовження) договору.
Проте, частими є випадки, коли договір не передбачає здійснення пролонгації або ж пролонгація здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, котра у банка відсутня.
Тобто, можна виділити три основі положення договору, котрі відіграють важливу роль при вирішенні питання нарахування боргу та правильності здійснених нарахувань. Дані положення договору повинні вивчатись перед укладенням договору. Найчастіше ж, адвокати стикаються з ними – на стадії розгляду судом справи про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Якщо ви потребуєте консультацію в питанні, що стосується кредитів – телефонуйте нам – (063) 942 – 61 – 48. Наші адвокати (юристи) в Житомирі, нададуть Вам необхідну правничу допомогу.
